Mise de fonds

C'est une partie cruciale dans le processus d'achat d'une propriété. Voici donc la démystification de ce qui est exigée pour l'obtention d'un prêt hypothécaire.

Délais stressant

Suite à l'acceptation d'une promesse d'achat, il y a des délais à respecter pour obtenir : la preuve du financement et faire notre inspection. 5-4-3-2-1, ça commence, êtes-vous prêt?

Profession : Courtier Hypothécaire

Mon métier peut sembler mystérieux pour plusieurs qui ne connaissent pas encore cette profession.

Tout doit débuter par une courte formation pour obtenir son permis de l'OACIQ. Cette formation traite en grande partie sur la loi et la protection du public dans le cadre de votre futur travail.

Lorsqu'on débute sur le marché du courtage hypothécaire, même si l'agence hypothécaire avec laquelle vous êtes rattachés vous donne un minimum de formation, il faut avouer qu'on se sent un peu seul au monde. Pas de boss, pas de clients, bref si vous avez déjà eu un emploi de 9 à 5h, c'est le jour et la nuit!

Premiers Acheteurs

Saviez-vous que votre mise de fonds peut provenir d'un don?

Mise de fonds minimum: C'est une question qui revient souvent, voici la réponse:
- Unifamiliale (maison, condo): 5%
- Duplex proprio occupant: 5%
- Chalet ou résidence secondaire: 20%
- Triplex ou 4plex proprio occupant: 10%
- Locatifs 1 à 4plex: 20%

TOP 10 des choses à ne pas faire quelques semaines avant d'acheter une nouvelle propriété :

10 : Changer d'emploi (il faudrait avoir un poste permanent sans probation en partant pour considérer les revenus)

9: Devenir travailleur autonome (il faut l'être depuis au moins deux ans pour considérer les revenus)

8: Achat d'une voiture (le prêt auto est plus facile à obtenir que le prêt hypothécaire, soyez patient et l'auto viendra après la maison)

7: Être sur le chômage ou l'aide sociale (impossible d'obtenir un prêt)

6: Dépasser la limite sur votre carte de crédit (le prêt sera automatiquement refusé tant que la situation ne sera pas réglée)

Fixe ou variable?

En tant que courtier hypothécaire, c'est LA QUESTION qui revient le plus souvent.

La réponse n'est toutefois pas la même pour tous!

Premièrement, il faut être capable de se qualifier pour un taux variable. Lorsque vous faites une demande pour un prêt hypothécaire, on doit calculer vos ratios d'endettements. Dans le calcul, on doit tenir compte du paiement de l'hypothèque pour la propriété en vue. Lorsque vous choisissez un taux fixe d'une durée de 5 ans ou plus (taux fixe 5 ans actuellement 3,04%). Généralement, l'institution financière va utiliser le taux que vous paierez dans le calcul des ratios d'endettements. Lorsque vous choisissez un taux variable, on doit calculer le paiement avec le taux de qualification en vigueur (actuellement 5,34%). L'augmentation du taux dans le calcul des ratios va entrainer une baisse de la capacité d'emprunt à cause du paiement qui sera plus élevé.