Quels sont les frais de démarrages lors de l’achat d’une propriété?

Lorsqu’on se prépare à acheter une propriété, il ne faut pas penser seulement au montant qu’on va mettre en mise de fonds, il faut aussi préparer un montant disponible pour nos frais de démarrages, les institutions financières vont demander de démontrer qu’on a au moins 1,5% du prix qu’on va payer disponible pour nos frais de démarrage, mais en réalité, je vais vous démontrer qu’on a besoin d’un petit peu plus que ça. Donc, voici la liste de ce que vous devrez payer lorsque vous aller acheter votre propriété :

Le notaire :

Première chose que vous devrez prévoir c’est un montant de disponible les honoraires du notaire. Donc, pour toute transaction immobilière, il faut passer devant un notaire. En date d’aujourd’hui, les frais sont d’environ 1300 tx inc. Pour la moyenne des notaires au Québec. Il y a certains notaires qui font des transactions un petit peu moins et cher et d’autres qui chargent un petit peu plus cher. Sachez que c’est plus une question d’emplacement ou de service. Certains notaires donnent un meilleur service et d’autres qui donnent un service plus ‘’cheap’’ donc c’est pour ça qu’on va payer un petit peu moins cher.
Donc premier point à prévoir : les frais de notaire.

La TVQ sur la prime SCHL :

La prime SCHL va être calculé selon le montant de mise de fonds que vous allez mettre sur votre hypothèque. J’ai fait un petit calcul rapide. Pour une propriété de 200 000$. Vous allez mettre 5% de mise de fonds, ça nous fait un emprunt de 190 000$. On calcule la prime SCHL , elle correspondrait à 3,60% de 190 000$ ce qui nous donne 6840$ et puis on calcule la TVQ là-dessus seulement, donc 9%. Ça nous donne 615,60$ à payer chez le notaire aussi. Il faudra donc prévoir ce montant-là en plus des honoraires du notaire. Vous allez avoir aussi chez le notaire à payer l’ajustement des taxes municipales et scolaire pour le restant de l’année en cours. Si vous achetez exemple une maison au mois de juillet. Le vendeur lui a déjà payé ses taxes pour l’année. Vous allez donc lui payer la moitié pour le restant de l’année.

Les taxes municipales et scolaires :

Une maison où les taxes municipales et scolaires combinés arrive à 2500$, si on achète en juillet, on est pile au milieu de l’année. On va donc devoir débourser 1250$ au vendeur pour lui rembourser sa partie des taxes qu’il a déjà payé. À payer aussi chez le notaire. Donc 1250 + 615 plus nos frais de notaire. C’est donc ce qui va être à payer chez le notaire.

Le déménagement :

Ensuite à prévoir quelques semaines ou mois après la prise de possession, vous allez avoir des frais de déménagements. Si vous engagez des déménageurs, si vous payer la pizza, la bière etc., il faut prévoir un petit budget pour ça. Ensuite, la décoration, si vous voulez changer des stores, des rideaux, faire de la peinture, de la décoration, il faut prévoir un budget pour ça. C’est bien rare qu’on arrive dans une maison quelque chose de clé en mains, à moins d’acheter quelque chose de flambant neuf.

Droit de mutation ou taxe de bienvenue :

Dernier point, taxes de mutation, la taxes de bienvenue, on va la recevoir environ dans les 3 premiers mois de notre déménagement. Comment calculer le droit de mutation. Je vous donne les chiffres pour une propriété dans la ville de Québec. Ça va se ressembler pas mal partout au Québec à quelques exceptions près. Je vous donne les chiffres pour une propriété de 200 000$ :

Pour la première tranche de 50 000$, on va avoir un taux d’imposition de 0,5% donc pour notre exemple de 200 000$, ça nous donnerait donc 250$. Ensuite pour la tranche entre 50 et 250 000$, vous allez avoir un taux d’imposition de 1% donc ça nous donnerait 1500$. Donc pour un total pour une maison de 200 000$, de 1750$. Si on a une maison qui excède 250 000$, la partie qui excède 250 000$ va être imposée à 1,5%. Vous pouvez calculer votre taxe de bienvenue ici

J'ai aussi préparé un petit graphique pour illustrer simplement les frais de démarrages lors d'un nouvel achat:

Donc ça fait pas mal le tour pour les frais de démarrages, donc si jamais vous avez des questions ou des ajouts de frais que vous avez eu à votre déménagement dont vous voulez me faire part, n’hésitez pas à le faire dans les commentaires. Sinon, ça va me faire plaisir de vous aider dans votre prochaine transaction.

Merci beaucoup et au revoir !

Alexandre Grégoire 418-666-0486 agregoire@multi-prets.com

Courtier Hypothécaire Multi-Prêts Hypothèques

Besoin d'informations supplémentaires?

Envoyez moi un courriel