Pourquoi geler un taux hypothécaire est la pire idée ?

Les banques et les courtiers vont souvent vous attirer en utilisant la bonne vieille technique suivante :

-Obtenez gratuitement une préautorisation en plus de geler votre taux !

OK pour obtenir une préautorisation, c’est un must avant de commencer à magasiner une propriété d’au moins savoir si vous pouvez obtenir un emprunt.

Une mauvaise idée! 

Par contre, geler un taux est une mauvaise idée selon moi. Premièrement, il faut savoir que lorsque je jette un œil à ma grille de taux, les meilleures promos ont pratiquement toutes une condition qui indique que la promo n’est pas disponible pour une préautorisation. Vous pouvez donc geler un taux, mais un taux moins bon… Pourquoi voudriez-vous geler un taux qui n’est pas bon?

Vous protéger contre les hausses de taux !

On vous dira peut-être que vous devriez vous geler un taux au cas où les taux se mettaient à monter. Saviez-vous que lorsqu’on gèle un taux, il y a une date limite de la garantie de votre taux? Généralement entre 3 et 4 mois. Vous, vous cherchez une maison ou un condo, il faudra donc trouver à l’intérieur de 3 ou 4 mois pour avoir accès à ce taux. Attention, il ne faut pas seulement trouver l’immeuble, il faut en prendre possession afin que le prêt se débourse à l’intérieur de 3-4 mois. Ce qui est la plupart du temps irréalisable.

Exemple, on se rencontre en décembre, on fait une préautorisation ensemble et on gèle un taux pour 4 mois (jusqu’en mars). En mars, vous trouvez une maison et vous faites une offre d’achat avec une prise de possession en juillet. Ça ne marche pas, parce qu’en juillet, votre taux ne sera plus garanti… Il faudrait que la prise de possession soit en mars.

Être limité à une seule institution financière

Rien ne vous oblige à transiger avec l’institution avec laquelle vous avez gelé votre taux, mais si vous êtes comme moi, vous vous sentirez mal de les laisser tomber et allez peut-être succomber à la facilité de finaliser le dossier avec la banque en question. Lorsque vous aurez une promesse d’achat acceptée, vous feriez mieux de vous garder toutes les portes ouvertes et de choisir la meilleure offre !

Ce que je propose...

À mon avis, il est mieux d’obtenir une préautorisation auprès d’un courtier hypothécaire. Ne pas geler inutilement de taux (de toute manière, il ne sera pas super bon) et de lui revenir dès que vous aurez une promesse d’achat acceptée. Vous aurez alors accès aux meilleurs taux et promos disponibles au moment de l’achat et pourrez garantir les offres jusqu’à la prise de possession !

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