Comment acheter une maison sans mise de fonds?

Comment acheter sans mise de fonds ?
Anciennement, il était possible de faire un prêt sans mise de fonds, on pouvait financer à 100% la propriété ou on avait aussi l’option d’aller chercher un prêt avec remise en argent qu’on utilisait comme mise de fonds. Aujourd’hui, c’est encore possible d’aller chercher un prêt avec une remise en argent, mais on n’a plus le droit de l’utiliser en mise de fonds et il est impossible de financer la propriété à 100%. Est-ce que ça veut dire qu’on ne peut faire de prêt sans mise de fonds, oui et non. C’est encore possible de le faire, mais il faut trouver un moyen d’emprunter le montant qui servira à la mise de fonds. Je vais vous donner 3 options pour le faire.

Voici les 3 options pour faire un prêt sans mise de fonds aujourd’hui :

Option numéro 1 : Un don de la famille

vous allez chercher un don de la famille rapprochée, que ce soit votre père, mère, frère sœur, qui puisse vous faire un don que vous utiliserez en mise de fonds. C’est l’option la plus simple.

Option numéro 2 : Contracter un prêt ou une marge de crédit personnelle

Vous allez chercher un prêt ou une marge de crédit personnel que vous allez utiliser en mise de fonds, donc c’est la version la plus simple. On peut aussi combiner cette option-là avec une remise en argent sur notre prêt hypothécaire. Donc on va aller chercher un prêt avec une remise en argent de 5%. En échange, la banque va nous gonfler notre taux pendant les 5 premières années et on va avoir une remise en argent de 5% qui servira à rembourser le prêt ou la marge de crédit personnel qu’on aura été cherché. Alors ça va nous permettre de combiner les deux options ensemble et d’aller chercher un taux d’intérêt plus bas que le prêt ou la marge personnel.

Option numéro 3 : Prêt REER + programme RAP

Aller chercher un prêt REER qu’on va ensuite raper et utiliser en mise de fonds. Ce qui est bien important c’est que notre REER doit être dans notre compte depuis au moins 3 mois pour l’utiliser en mise de fonds. Et puis on va avoir en plus un remboursement d’impôts qu’on pourra utiliser pour nos frais de démarrage, notre taxe de bienvenue, etc. Donc c’était les 3 options pour faire un prêt sans mise de fonds aujourd’hui.

Il faut avoir un dossier solide!

Peu importe l’option que vous choisirez parmi les 3 que je viens de décrire, il faut s’assurer d’avoir un super beau dossier.

1. Un bon dossier crédit (vous aimerez probablement cet article pour savoir comment améliorer votre cote de crédit

2. Un emploi stable

3. Des ratios d’endettements relativement bas

Puisque l’on va devoir emprunter notre mise de fonds, les ratios d’endettements vont être augmentés. Donc, notre capacité d’emprunt va par le fait même diminuer. Bien important d’avoir ces 3 bons critères-là, il faut vraiment avoir un super beau dossier. Les prêteurs vont être un peu plus sévères puisqu’un prêt sans mise de fonds est un peu plus risqué à leurs yeux.

Aussi à prévoir au niveau des délais, c’est un petit peu plus long faire une demande prêt sans mise de fonds. Soit qu’on va chercher un prêt personnel ou une marge personnel, ça prend un certain délai avant d’obtenir ça avant de faire la demande. Même chose du côté des REER, il faut le montant d’argent soit dans les REER depuis au moins 3 mois. Donc, il est important de prévoir à l’avance quand vous n’avez pas de mise de fonds. N’allez pas faire une offre d’achat tout de suite. Prenez le temps de venir rencontrer un courtier hypothécaire comme moi avant et puis on va faire préapprouver un prêt personnel ou la marge personnel ou le prêt REER pour ensuite vous lancer sur le marché. Au moins avant d’acheter quelque chose, on sera déjà prêt et on va arriver dans les délais. Si vous avez besoin d’aide, n’hésitez pas à m’appeler, ça va me faire plaisir de vous aider pour un prêt sans mise de fonds.

Comment faire pour savoir si vous avez un bon dossier de cédit?

Pour savoir si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez visiter le site web d'Equifax http://www.consumer.equifax.ca/home/fr_ca ou de Transunion : https://transunion.ca/

Il est très important de vérifier de temps en temps votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il ne s'y trouve pas des erreurs ou de vieux comptes qui nuisent à votre cote de crédit. Saviez-vous qu'un dépassement de limite de votre carte ou marge de crédit peut affecter votre cote de plus de 60 points (sur 900).

Un courtier hypothécaire (comme moi) peut vérifier pour vous le dossier et y apporter avec vous les correctifs au besoin pour vous préparer en vue de votre achat.

Voici comment faire un prêt sans mise de fonds:

La première étape est de contacter un courtier hypothécaire compétent (comme les solutions sont limitées, il faut un courtier qui est à l'affut des différentes solutions et croyez-moi, ce n'est pas le cas de tous les courtiers).

Le courtier pourra vérifier pour vous le dossier de crédit. Ensuite, il sera en mesure de vérifier vos ratios d'endettements, et ce en incluant le montant emprunté pour la mise de fonds dans les ratios.

Aussitôt qu'il a la certitude que vous pouvez vous qualifier pour un achat sans mise de fonds, tout en respectant votre budget, il va vous référer à un prêteur pour effectuer soit un prêt, une marge ou un prêt REER. Dès que celui-ci est approuvé, vous pourrez vous lancer sur le marcher et magasiner votre nouvelle propriété.

Lorsque l'offre d'achat sera signée, il ne restera qu'à faire approuver le prêt hypothécaire en utilisant la mise de fonds emprunté. 

Attention, certains prêteurs n'acceptent pas cette procédure, il vaut mieux consulter un courtier hypothécaire pour vous guider dans la mise en place d'une bonne stratégie hypothécaire!

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à me joindre ici: agregoire@multi-prets.com ou par téléphone au 418-666-0486.

Alexandre Grégoire

Courtier Hypothécaire Multi-Prêts Hypothèques

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