Mon expérience à comparer les taux hypothécaires et services de courtage à Québec (2025)
Pourquoi j'ai passé des nuits blanches à choisir mon prêt hypothécaire à Québec 🏒
J'ai jamais compris pourquoi tout le monde galère autant avec le financement immobilier jusqu'au jour où, en 2025, j'ai dû plonger dedans moi-même. Québec, c'est pas le bout du monde mais pour trouver un prêt hypothécaire qui fait pas pleurer ton portefeuille… Bonne chance! Si tu veux éviter de te faire avoir, lis bien ce qui suit. Je te file ici mes hauts, mes bas, mes galères et mes mini-victoires dans le monde tordu des taux hypothécaires et des courtiers à Québec.
Les vraies différences entre taux variable et taux fixe à Québec
Première claque : tout le monde me parle de taux hypothécaire variable versus taux fixe. Même mon beau-frère a un avis (et j'te jure, il bosse pas dans la finance…)
J'ai d'abord googlé comme un zombie : "prêt hypothécaire Québec 2025 taux" - et bim, une jungle d'offres.
Des banques comme Desjardins, RBC, et même des courtiers hypothécaires genre Planiprêt ou Multi-Prêts te balancent des chiffres jamais les mêmes.
Le taux fixe, honnêtement, c'est rassurant. Ton paiement reste le même, même si la Banque du Canada fait un trip (ce qui a encore failli arriver en 2025!).
Mais, je trouvais que les taux variables étaient plus bas… enfin, sur papier.
J'ai tilté : c'est risqué. En février 2025, le taux variable moyen était à 5,35% alors que le fixe sur 5 ans tournait autour de 5,75% selon Ratehub.ca.
Tu signes pour 5 ans, ou même 10 ans. Mais si ça monte? Bah, c'est ta responsabilité.
Pour le courtier hypothécaire, bah… Pourquoi je paierais un pro? En vrai, ils sont payés par la banque la plupart du temps.
Kinda weird, mais pratique. Il y en a plein à Québec mais les bons se battent - je te parle de Desjardins, Planiprêt, Ferland & Cie, Multi-Prêts… chacun y va de sa sauce.
Chercher un courtier hypothécaire à Québec : trial and error (et soucis!) 👍
Ouais, j'avoue, j'ai pris rendez-vous avec trois courtiers différents à Québec. Le premier, hyper sympa, un peu trop… J'avais l'impression qu'il récitait son pitch.
Le deuxième, chez Multi-Prêts, avait des infos béton et m'a tout expliqué - même quand je pigeais pas. Sérieux, c'est là que j'ai compris la différence entre refinancement maison et renouvellement prêt (spoiler : c'est juste pas la même game).
La préautorisation hypothécaire, c'est le ticket d'entrée. Pas obligé, mais ultra-pratique pour visiter sans stress. J'ai appris que tu peux VRAIMENT négocier ton taux maison, surtout quand tu compares les offres bancaires et via courtier.
Desjardins m'a proposé 5,49% mais Multi-Prêts est descendu à 5,29% pour un taux fixe 5 ans. C'est minime, tu crois… mais fais le calcul sur 300k$.
Et franchement, la transparence ça compte. Planiprêt m'a donné une feuille Excel détaillée (un miracle). RBC ne répondait même pas à mes emails. Pas super rassurant.
Honnêtement j'ai douté à mort. J'ai rêvé de taux et d'amortissement pendant des semaines. C'est là que je me suis fait ma petite liste de leçons à ne pas zapper.
Mes erreurs (et petits hacks) pour comparer les taux à Québec
Je te balance ce que j'ai pigé, à la dure :
- Demande le TOUT : taux variable, taux fixe, 3-5-10 ans, tu compares tout.
- Va voir au moins DEUX courtiers hypothécaires, même si t'as la flemme.
- Prends toujours une préautorisation hypothécaire. Les agents immobiliers t'aiment plus.
- Regarde les clauses de pénalités - c'est la carotte cachée si tu brises le contrat.
- Fais gaffe au refinancement maison : tu paies l'évaluation, le notaire, etc.
- Surveille la fréquence des paiements; hebdo ou mensuel, ça change la game sur les intérêts.
- Le service compte énormément. Rien de pire qu'un courtier qui ghoste tes messages.
Petit comparatif rapide des courtiers et banques à Québec (2025)
| Nom | Taux fixe (5 ans) | Flexibilité renouvellement | Accompagnement |
|---|---|---|---|
| Desjardins | 5,49% | Moyen | Correct |
| Multi-Prêts | 5,29% | Aide proactive | Très bon |
| Planiprêt | 5,32% | Très flexible | Ultra-détaillé |
| Banque Nationale | 5,45% | Moyen | Standard |
| Ferland & Cie | 5,35% | Bons conseils | Chaleureux |
Taux moyens observés février 2025, données croisés sur Ratehub.ca et info directe.
Ce que les experts disent sur le marché hypothécaire de Québec
"Comparer plusieurs offres reste la meilleure protection contre les mauvaises surprises, d'autant plus dans un contexte où les taux mondiaux sont volatils."
Source : Rapport Économique Desjardins, février 2025
Un rapport de la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement) note aussi :
"En 2025, près de 42% des emprunteurs ont eu un choc à la reconduction de leur prêt."
Source : Rapport SCHL 2025 (schl.ca)
Questions fréquentes sur les prêts hypothécaires à Québec 🎉
C'est mieux un taux fixe ou variable en 2025?
Franchement? Je penche pour le fixe vu la volatilité… Mais si tu veux jouer, le variable peut être payant à court terme. (Source : Ratehub.ca février 2025)
Un courtier hypothécaire, ça coûte cher?
Non! En général, les gros courtiers sont payés par les banques, zéro frais pour toi. C'est confirmé par Multi-Prêts en 2025.
Est-ce possible de négocier mon refinancement maison à Québec?
Oui! Toujours magasiner, même pour un refinancement. Les frais sont là, mais chaque banque a ses marges (Desjardins, 2025).
Combien de temps dure une préautorisation hypothécaire?
Environ 90 à 120 jours, selon l'institution. Ça te laisse le temps de voir venir (Planiprêt, janvier 2025).
Puis-je changer de banque au renouvellement prêt?
Oui, mais attention aux pénalités et frais de transfert. Mieux vaut bien calculer avant (SCHL 2025).
L'avis que personne ne m'a demandé… mais qui t'aidera peut-être
Pour moi, comparer les taux hypothécaires à Québec, c'est un sport national. Oui, ça demande du temps. Oui, ça fait peur au début. Mais, si t'écoutes pas juste le conseiller «random» de ta banque et que tu compares vraiment, tu gagnes des milliers sur la durée.
Et puis, hey… j'ai pas tous les diplômes du monde en finance, juste deux ans de galères réelles et une maison (enfin achetée). Peut-être que pour toi ça sera différent! Si tu veux un conseil : fonce chez deux ou trois courtiers, même si t'aimes pas négocier.
Pour moi, ça valait le coup, même après toutes les sueurs froides. Au pire, tu passes une nuit blanche comme moi à refaire des calculs. Mais dans deux ans… tu me remercieras peut-être.