Que contient mon dossier de crédit ?

Que contient mon dossier de crédit ?

J’ai déjà rédigé plusieurs articles sur le crédit en général. Toutefois, je n’ai jamais pris le temps de vous montrer à quoi ressemble un dossier de crédit (Équifax) ni les informations qu’il contient.

Voici à quoi ressemble le format auquel nous avons accès (courtier hypothécaire). Il existe plusieurs versions du dossier accessible pour les différents domaines reliés au crédit ex : Propriétaire d’immeuble à logement, Prêteur automobile, Compagnie d’assurance, etc.

La version du courtier hypothécaire est maintenant beaucoup plus complète, on peut voir vos hypothèques, vos services de communications, vos cartes, prêts et marges. Il faut donc faire attention à ces éléments pour conserver une bonne cote de crédit. 

Sur l’image, vous pouvez voir des points de 1 à 11. Voici donc la signification de chacun des points :

1. Votre nom
2. Avertissement Safescan – cette section indique si vous avez déjà été fraudé ou si vous avez déjà perdu votre portefeuille contenant des informations confidentielles.
3. Votre beacon score (cote de crédit) vous trouverez plus d’informations sur ce qui affecte votre cote en cliquant ici.
4. Cette section contient les raisons pour lesquelles votre cote de crédit n’est pas parfaite. Ne vous en faites pas, personne n’a de cote parfaite, il y a toujours place à amélioration.
5. Votre nom, la première et la dernière date d’activité dans votre dossier (la plus ancienne et la plus récente information envoyée à équifax concernant votre dossier de crédit).
6. Votre adresse ainsi que vos anciennes adresses.
7. Votre date de naissance et votre numéro d’assurance social (NAS).
8. La liste des derniers demandeurs (voir mon article qui explique les facteurs qui influencent votre cote de crédit en cliquant ici). Chaque fois que quelqu’un (autre que vous), fait une demande pour voir votre dossier de crédit, le nom de son entreprise va apparaître ici.
9. Votre emploi actuel et vos derniers emplois. Ne vous en faites pas si un de vos anciens employeurs n’y apparaît pas, ça signifie seulement que vous n’avez probablement jamais fait de demande de crédit pendant cette période. Votre dossier est mis à jour à chaque fois que quelqu’un fait une nouvelle demande.
10. Le sommaire de votre dossier se lit comme suit :

10/07 = Première date d’activité

04/13 = Dernière Date d’activité

Non-AP/AR = Archives publiques (faillites, recouvrement, propositions)

BE-NON = Bureau de crédit étranger existant (OUI ou NON)

Total-9 = Total des comptes inscrits

HC$2K-38K = Plus haut crédit inscrit (dans ce cas-ci 38 000$)

9-UN = Comptes classés 1 (dans ce cas-ci 9) on comprend donc que les comptes sont tous à jour (aucun retard en ce moment). S’il y avait des comptes en retards en ce moment, on pourrait le voir ici.

     11. Descriptions de vos comptes. Voici comment les lire :

BQE Nationale 418-657-6100 = Nom et numéro téléphone du créancier

04/13 = Dernière date rapportée à Équifax

06/12 = Date d’ouverture de compte

13K = Limite du crédit ou montant d’emprunt initial

261 = Paiement mensuel

11k = Solde restant

0 = Montant du retard à la date rapportée

I1 = La lettre = Type de compte ( I = prêt R=crédit rotatif (carte ou marge) M=hypothèque) Le chiffre confirme la manière de payer (si c’est en retard ou non)

00 00 00 = nombre de retards 30 / 60 / 90 jours

11 = nombre de fois où le créancier a rapporté le compte sur équifax

04/13 = Dernière date d’activité

Chaque information enregistrée à votre dossier a une incidence sur votre pointage. Vous pouvez lire plusieurs articles pour apprendre les facteurs qui vont influencer votre cote et comment l’améliorer en cliquant ici.

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