Blogue
Mise à jour
21.03.12
Le marché canadien de l'hypothèque entre dans sa saison de pointe et son état suscite beaucoup de commentaires. La semaine dernière, on disait que l'accès à la propriété au Canada était devenu plus abordable. Même si cela est principalement attribuable à un refroidissement du marché à Vancouver, la hausse des revenus et les faibles taux d'intérêt entrent également en jeu.
Les faibles taux d'intérêts et la guerre qui sévit actuellement dans le monde des hypothèques continuent de faire craindre un dépassement des limites raisonnables dans les achats de résidences. Le gouvernement fédéral et la Banque du Canada continuent de lancer des avertissements car le ratio d'endettement des ménages par rapport au revenu demeure trop élevé. Ce ratio a bien connu une légère baisse mais celle-ci est également à mettre au compte de la hausse des revenus et non d'un déclin des emprunts.
En même temps, l'Association canadienne de l'immeuble prévoit une baisse de 1,1 % du prix moyen des maisons cette année, qui se situera à
359,100 $, avant de remonter de 0,9 % en 2013.
Crédit : Jimmy Gagnon, directeur de compte chez First National
J'ai fait faillite, est-ce que je peux avoir une hypothèque?
03.03.12
Suite à une faillite, il n'est vraiment pas facile d'obtenir du crédit. Les prêteurs hypothécaires vont généralement exiger que vous soyez libéré de votre faillite depuis au moins 2 ans et que vous ayez au moins 2 lignes de crédits actives (cartes de crédit ou prêts) sans aucun retard. Une fois ces étapes complétées, vous pouvez vérifier votre cote de crédit sur http://www.consumer.equifax.ca/home/fr_ca Certains de mes clients ont eu de la difficulté à obtenir des cartes de crédit ou des prêts suite à leur faillite. Il faudra souvent donner un montant en garantie pour avoir une carte ou obtenir des prêts à très haut taux d'intérêt. C'est un mal nécessaire dans le but de rebâtir le crédit et d'éventuellement obtenir une hypothèque.
Source d'information : Bureau du surintendant des faillites
Mise à jour du Marché résidentiel
28.02.12
Le mécontentement se fait sentir quant au fait que la Société canadienne d'hypothèques et de logement approche de sa limite d'assurance prêt hypothécaire; elle est présentement à plus de 90 % de son plafond de 600 milliards de dollars. Près des trois quarts de l'argent est alloué à la couverture de portefeuilles de prêts hypothécaires à rapport standard soi-disant à risque faible. Ce n'est pas la première fois que la SCHL s'approche de sa limite, qui a par le passé été haussée. Mais on est porté à croire qu'Ottawa pourrait s'en abstenir cette fois-ci, compte tenu de son désir manifeste de refroidir le marché de l'habitation. Le maintien du plafond de la SCHL pourrait y arriver en épuisant l'assurance de portefeuille et en réduisant la quantité de capital que les banques ont à prêter. Les assureurs hypothécaires privés du Canada disent être en bonne position pour prendre le relais de la couverture si la SCHL n'est plus en mesure de le faire. Crédit: Jimmy Gagnon Financiere First National
Le financement d'une maison à vendre sans garantie légale
24.02.12
La mention « sans garantie légale » se retrouve souvent dans la description d'une propriété à vendre. En acceptant d'acheter une maison sans garantie légale, l'acquéreur renonce à un droit qui va de soi dans les transactions immobilières: le droit de poursuivre le vendeur pour vice caché. Il s'agit souvent d'une succession ou d'une reprise de possession. Dans ces cas, les vendeurs n'ont pas habité la maison et ne veulent pas être tenus responsables si la propriété a des vices cachés. Il y a également un risque plus élevé au niveau des institutions financières qui vont financer ces propriétés. C'est pourquoi certaines de ces institutions bancaires vont exiger un rapport d'inspection avant d'accorder un financement hypothécaire pour s'assurer que la propriété est en bon état. D'autres institutions vont exiger une assurance titre pour se protéger. Il faut donc redoubler de prudence lorsque cette mention est inscrite sur l'annonce d'une propriété dont on souhaite faire l'acquisition.
Mise à jours du marché
16.02.12
La Société canadienne d'hypothèques et de logement prédit un marché immobilier stable, et ce, à partir de maintenant et jusqu'en 2013. Elle prévoit aussi que 190 000 nouvelles unités seront construites en 2012 et 193 800 l'année d'après. Environ 457 300 unités seront vendues cette année et 468 200 en 2013, le prix moyen des maisons s'élevant à 368 900 $ en 2012 et à 379 000 $ l'année d'après. Les rapports, qui devraient être publiés vendredi, comprennent les ventes au détail aux États-Unis de janvier, les ventes d'automobiles au Canada de décembre, les expéditions manufacturières canadiennes, les mises en chantier et les permis de construire aux États-Unis, ainsi que l'IPC et les autres principaux indicateurs au Canada et aux États-Unis crédit: Jimmy Gagnon First National
Comment se positionner de façon avantageuse en vue de faire une demande de prêt hypothécaire
13.02.12
Avant de faire une demande de prêt hypothécaire en vue d'un éventuel achat, il est recommandé de repousser l'achat ou la location d'articles à prix élevé et d'éviter d'augmenter votre endettement. L'achat d'une nouvelle voiture, de meubles ou de gros électroménagers affecte négativement le ratio d'endettement, ce qui pourrait vous empêcher d'obtenir les conditions de crédit les plus avantageuses. Des clients bien préparés ont plus de facilité à obtenir le prêt hypothécaire qu'ils convoitent et aux meilleurs conditions.
